Máš hypotéku s fixovanou úrokovou sadzbou a blíži sa čas jej prehodnotenia?
Možno sa pýtaš, či je práve teraz ten správny čas na refixáciu, keď trh opatrne naznačuje zlacňovanie hypoték. Pri rozhodovaní o refixácii je však dôležité zohľadniť nielen aktuálne trhové podmienky, ale aj aktuálnu schopnosť splácať. Správne rozhodnutie môže viesť k nižším nákladom a väčšej predvídateľnosti v budúcnosti.
Podľa údajov Národnej banky Slovenska (NBS) sa v roku 2025 očakáva refixácia úrokovej sadzby pri približne 134 769 hypotékach. Tento počet predstavuje približne 28 % všetkých existujúcich hypoték na Slovensku . V období rokov 2023 až 2025 sa celkovo skončí fixácia úrokovej sadzby pri takmer 353 000 hypotékach, čo predstavuje približne 46 % celkového hypotekárneho portfólia .
Čo je refixácia hypotéky ?
Refixácia hypotéky umožňuje „uzamknúť“ úrokovú sadzbu na ďalšie obdobie a chrániť sa tak pred prípadným rastom úrokových sadzieb na hypotekárnom trhu. Ak sa úroky zvyšujú, refixácia môže byť výhodná na zabezpečenie stabilných podmienok pre tvoje splátky a budúcnosť.
Hypotéka pod kontrolou : 7 spôsobov, ako sa pripraviť!
Keď ti v rokoch 2023–2025 končí fixácia úroku na hypotéke, je čas na rozhodovanie. Úroky stúpajú, životné náklady rastú a každý rozhodujúci krok je dôležitý. Tu je 7 praktických spôsobov, ktoré ti pomôžu minimalizovať dopady a vyhnúť sa prekvapeniam:
- “Reštart“ hypotéky v aktuálnej banke
Ak chceš rýchle riešenie, požiadaj svoju banku o „reštart“ hypotéky. Tento krok ti umožní upraviť úrokovú sadzbu a nastaviť nové obdobie fixácie bez zbytočných formalít. Proces nevyžaduje schválenie nového úveru, len prepočet splátok podľa aktuálnych podmienok.
Pre koho je to vhodné?
Ideálne pre tých, ktorí chcú pokračovať v splácaní pod rovnakými podmienkami a bez zbytočného papierovania.
- Refinancovanie hypotéky do inej banky
Ak máš pocit, že tvoja aktuálna banka neponúka výhodné podmienky, je čas na refinancovanie. Ostatné banky často ponúkajú lepšie úrokové sadzby. V niektorých prípadoch ti dokonca umožní odložiť čerpanie o 6–12 mesiacov, čím získaš možnosť uzavrieť lepšiu dohodu ešte pred zvýšením úrokov.
Bonus:
Keď fixácia končí, nebudeš musieť platiť poplatok za predčasné splatenie. Banka, ktorá bude refinancovať tvoju hypotéku, ti môže dokonca pokryť tieto náklady.
- Spojenie viacerých úverov do jednej hypotéky
Ak máš okrem hypotéky aj spotrebné úvery alebo stavebný úver, spojením všetkých úverov do jednej hypotéky môžeš dosiahnuť nižší úrok a zjednodušiť si samotné platby. Prepočet výhodnosti je kľúčový – zohľadniť výšku splátok, úrokovú sadzbu a poplatky.
Tip:
Nižší úrok znamená nižšie mesačné výdavky.
- Predĺženie lehoty splácania
Ak ti výška mesačnej splátky rastie, môžeš si predĺžiť dobu splácania hypotéky, napríklad na 30 rokov. To ti umožní znížiť mesačnú splátku. V prípade, že sa úrokové sadzby v budúcnosti znížia, môžeš splatiť hypotéku skôr.
Plus:
Ak vieš, že v budúcnosti budeš mať viac peňazí, môžeš platiť viac. Aj toto je spôsob ako môžeš ušetriť na úrokoch.
- Mimoriadna splátka pri výročí fixácie
Mnohé banky ti oznámia novú úrokovú sadzbu a splátku 2–3 mesiace pred koncom fixácie. Odporúčame, ale túto situáciu riešiť aspoň 6 mesiacov vopred. Ak máš voľné financie, je to tiež ideálny čas na mimoriadnu splátku. Takto si môžeš znížiť novú mesačnú splátku alebo skrátiť dobu splácania.
Tip:
Tento krok ti môže tiež pomôcť prispôsobiť splátky tvojej aktuálnej finančnej situácii.
- Príprava na vyššiu splátku už teraz
Ak vieš, že tvoje splátka pôjde hore o 100-150 €, začni si tieto peniaze odkladať na sporiaci účet už teraz. Týmto spôsobom sa vyhneš šoku, keď sa splátky zvýšia. Navyše môžeš odkladať a investovať s cieľom predčasne splatiť hypotéku.
Extra tip:
Ak si budeš peniaze pravidelne odkladať, môžeš si vytvoriť finančnú rezervu na pokrytie vyšších splátok.
- Preverenie ostatných zmlúv
Okrem hypotéky si prever aj ďalšie zmluvy, ktoré platíš, ako sú zmluvy na poistenie, sporenie alebo spotrebné úvery. Optimalizovaním týchto výdavkov môžeš ušetriť značné sumy, ktoré ti pomôžu pokryť zvýšené náklady na hypotéku.
Kde ušetriť?
Nechaj si poradiť od odborníka – zameraj sa na 2. a 3. dôchodkový pilier, životné poistenie, zmluvy na sporenie, spotrebné úvery a ďalšie zmluvy, ktoré máš v platnosti.
Nezabúdaj: Plánuj dopredu!
Koniec fixácie úrokovej sadzby nie je koniec sveta. Je to príležitosť nastaviť si financie tak, aby si sa vyhol nečakaným prekvapeniam. Plánovanie je kľúčové! Využi tieto možnosti, aby si minimalizoval dopad na tvoju peňaženku a zabezpečil si finančnú stabilitu na ďalšie roky.
Máš ďalšie otázky alebo sa potrebuješ poradiť s konkrétnou situáciou? Kontaktuj nás!
- All Rights Reserved